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备战互联网金融银行业的六种武器

2018-12-07 05:12:38

备战互联金融 银行业的“六种武器”

10月底,全球中文搜索引擎百度公布了第三季度未经审计的财务报告,第三季度净利润为人民币30.08亿元。百度一边创造4小时销售10亿元的 百发 奇迹,一边收购糯米、大众点评,大手笔屯兵备战互联金融,让人不得不为其惊叹。而几乎同一时间,中国银行也公布了2013年前三季度业绩。中国银行前三季度实现税后利润1,253.15亿元,平均每季利润417.72亿元。可以看出目前互联金融业务和传统银行相比,如同九牛一毛,BAT三巨头税后利润总和,与四大行任意一家都相差甚远,难怪民生银行行长洪崎直言:银行利润那么高,都不好意思公布。

虽然客观上来说,眼前的互联金融对传统银行业根本不构成威胁,但金融业务已经通过互联悄然向PC端、移动端转移,未来互联金融必然会在整体融资渠道,在支付渠道,信贷渠道以及客户数据分析等方面给银行带来不小的挑战。若银行再不学习互联思维模式,加快改革步伐,那么未来银行就仅仅是互联金融的后台渠道,成为互联的奴隶。

让我们一一细数银行业面对互联金融的利器:

把利器叫做 不差钱 。银行 大佬 们深知科技正在改变着金融生态,传统银行业的架构正面临深刻的变革。虽不畏惧互联金融带来的震荡,但也通过BAT的金融业绩深刻感受到阵阵寒意,于是加大对科技领域的投资势在必行。四大行2013年共耗资250亿元投入科技领域。其中,建设银行出手阔绰,在电子渠道、IT设备和科技项目的投入将达到82.3亿元。互联及移动互联的飞速发展,使得银行 不得不改变 。

其二,银行业的品牌、客户、流量等要素,在产品开发、市场推广方面有着互联企业无法比及的优势。银行天然的特性、历史积淀、以及适合我国国情的 级别对等 式营销,使得银行掌握着庞大、优质的客户资源,尤其是国家行政事业机构资源,是其他互联领域无法超越的。而银行对流量的掌控,则为 大数据 提供了可行性的数据基础。

第三,累积多年的客户征信信息,正是下一代金融渴求的资源。许多P2P平台都会出现这样的问题,借款人的征信系统不能与人行征信系统对接,投资者对站信用缺乏识别能力。民间先行者已经在经营过程中为银行积累了丰富的经验和教训,只等银行坐享其成了(看来银行多年隔岸观火也是策略)。2012年12月陆金所牵头成立了贷联盟,并推出了贷黑名单,欲将贷 黑名单 与央行征信系统对接,促进建立完整的络信贷服务体系。互联征信体系的建立却没有银行参与,这是值得银行业深思的问题。

第四,政策支持更令各大民企望尘莫及,银行业大可借助近水楼台的优势,向国家相关部门申请政策支持,甚至提议设立互联金融的准入门槛和行业标准,这一项对互联金融具有直接杀伤力。

第五,银行业还拥有各项业务条线的人才,以及遍布全国的密集点。这些都为未来金融O2O模式提供可操作性的硬件支持。目前我国征信体系不完善,对于人人贷上无法完成对借款者信用的调查的情况,银行可借助点完成客户信用考察、审核、贷后管理、催收等工作。

实际上还有一把不可或缺的利器是银行业尚未掌握的,那就是互联精神。只有深刻理解了互联的 开放、平等、协作、分享 精神,才能利用好众多资源。互联日新月异,客户需求变化多样,更多需要个性化需求,需要信息分享、互动。这对银行内部架构和反应机制提出新要求。由于历史原因,现今银行业依然存在体制陈旧,观念保守现象,使得服务理念无法适应互联金融时代节奏;加之银行内部分工协作及激励机制不当, 不求有功但求无过 思想严重,理所当然抵挡不住汹涌而来的互联金融浪潮。

事实上在互联金融领域,银行也不断在摸索中前行,如建行电商,招行银行、P2P业务,中行nfc支付等。但目前都不具备聚集客户能力,究其原因,一来银行业拥有 不好意思 公布的传统利润,二来银行业缺少互联精神。

四大行的竞争就是比谁更好地克制官僚性 ,把现成的利器加上对互联精髓的理解,利用好这 六种武器 ,银行业在未来金融大战中才能更好地与互联企业一争高下。

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